Mutuelle & Prévoyance :
protégez ce qui compte vraiment
Complémentaire santé, maintien de salaire, capital décès, rente d'invalidité — nous couvrons chaque aléa de la vie avec des garanties claires, des tarifs transparents et un accompagnement humain.
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Compréhension
Mutuelle santé : comment ça fonctionne vraiment ?
La complémentaire santé — communément appelée mutuelle santé — prend en charge tout ou partie du reste à charge laissé par l'Assurance Maladie après remboursement. En France, la Sécurité sociale rembourse en moyenne 77 % des dépenses de santé des ménages ; votre mutuelle couvre le complément.
Sécurité sociale
Rembourse la base de remboursement (BR) fixée par la nomenclature. Prise en charge partielle, souvent 60 à 70 % du tarif conventionnel.
Votre mutuelle
Prend en charge le ticket modérateur, le forfait journalier hospitalier et les dépassements d'honoraires selon votre niveau de garanties.
Réforme 100 % Santé
Depuis 2021, des paniers de soins sans reste à charge existent en optique, dentaire et audiologie. Une bonne mutuelle y donne accès intégralement.
ⓘ Loi Lemoine (2022)
Depuis le 1er juin 2022, vous pouvez résilier votre mutuelle santé à tout moment, sans préavis ni frais, dès la première année de contrat. Cette loi renforce la liberté des assurés et stimule la concurrence sur les tarifs.
Le saviez-vous ?
Ce que la Sécu ne rembourse pas — et votre mutuelle si
Comprendre ces mécanismes vous permet de choisir une mutuelle qui couvre vraiment vos besoins réels.
Franchise médicale
Déduite de vos remboursements Sécu : 0,50 € par boîte de médicament, 0,50 € par acte paramédical, 2 € par transport sanitaire. Plafonnée à 50 €/an. Une bonne mutuelle la prend en charge intégralement.
ALD — Affection Longue Durée
Les 30 pathologies reconnues ALD (cancer, diabète, insuffisance cardiaque…) bénéficient d’une prise en charge Sécu à 100 % du tarif de base. Votre mutuelle intervient sur les dépassements d’honoraires et les soins hors ALD.
Parcours de soins coordonnés
Consulter un spécialiste sans passer par le médecin traitant entraîne une majoration du reste à charge (taux de remboursement Sécu réduit). Votre mutuelle peut absorber cette majoration selon votre formule.
Participation forfaitaire
1 € retenu par consultation ou acte médical (hors spécialiste en accès direct, sages-femmes, enfants <18 ans). Non remboursable par la mutuelle selon la législation. Important à connaître pour estimer votre vrai reste à charge annuel.
Surcomplémentaire santé
Contrat individuel qui s’ajoute à votre mutuelle collective d’entreprise pour renforcer des postes insuffisamment couverts (orthodontie, chambre particulière, médecines douces). Idéal pour les salariés avec couverture patronale limitée.
Portabilité & chômage (loi Evin)
En cas de perte d’emploi, vous conservez vos garanties mutuelle et prévoyance pendant votre période d’indemnisation chômage (jusqu’à 12 mois), sans questionnaire médical ni surprime liée à votre état de santé.
Nos garanties
Une mutuelle santé qui rembourse vraiment
Des niveaux de garanties adaptés à vos besoins réels, sans jargon assurantiel.
Hospitalisation
Forfait journalier, chambre particulière, frais de séjour — pris en charge intégralement dans nos formules Confort et Premium. Zéro reste à charge.
Optique & dentaire
Verres, montures, implants, prothèses : remboursements jusqu'à 300 % de la base de remboursement Sécu, avec accès garanti au panier 100 % Santé.
Consultations & soins
Généraliste, spécialiste secteur 2 et 3, dépassements d'honoraires couverts. Inclus : médecines douces (ostéopathie, acupuncture) selon formule.
Audiologie
Appareils auditifs class 1 (100 % Santé) et class 2 couverts. Bilan auditif remboursé. Réforme 2021 intégrée dans toutes nos formules.
Transport & urgences
Ambulance, taxi conventionné, rapatriement médical en France et à l'étranger. Service assistance 24h/24, 7j/7 inclus.
Tiers payant intégral
Votre carte Vitale + carte de tiers payant : zéro avance de frais chez plus de 500 000 professionnels de santé partenaires en France.
Prévoyance
Anticiper les aléas de la vie,
protéger vos proches
La prévoyance individuelle couvre les risques que la mutuelle santé ne prend pas en charge : la perte de revenus, l'invalidité et le décès. C'est le filet de sécurité financier de votre famille.
Incapacité temporaire (ITT)
En cas d'arrêt de travail, des indemnités journalières complètent les IJ de la Sécu pour maintenir jusqu'à 100 % de votre salaire net.
Invalidité permanente (IPP/IPT)
Une rente mensuelle vous est versée en cas d'invalidité partielle ou totale, pour préserver votre niveau de vie sur la durée.
Capital décès & PTIA
Un capital forfaitaire est versé aux bénéficiaires désignés en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA).
Rente éducation
Une rente versée aux enfants à charge jusqu'à leur autonomie assure la continuité de leurs études quoi qu'il arrive.
Rente du conjoint survivant
Votre conjoint perçoit une rente mensuelle viagère pour maintenir son niveau de vie après votre disparition.
Avantages fiscaux TNS
Les cotisations de prévoyance Madelin sont déductibles du revenu imposable pour les travailleurs non salariés dans les limites fixées par la loi.
Votre profil
Une solution pour chaque situation de vie
Salarié, indépendant, retraité ou famille : nous ajustons votre couverture à votre réalité et à votre budget.
Salarié
- Surcomplémentaire individuelle
- Renfort optique & dentaire
- Portabilité garantie (loi Evin)
- Résiliable à tout moment
Indépendant / TNS
- Contrat Madelin déductible
- Prévoyance IJ dès le 1er jour
- Garantie arrêt de travail TNS
- Capital décès configurable
Retraité
- Renfort audiologie 100 % Santé
- Prothèses dentaires couvertes
- Soins longue durée (ALD)
- Assistance à domicile incluse
Famille
- Enfants couverts sans surcoût
- Maternité & pédiatrie renforcées
- Orthodontie prise en charge
- Un seul contrat pour tous
Guide
Comment bien choisir sa mutuelle santé ?
Face à des centaines d'offres, 5 critères déterminants permettent de sélectionner la mutuelle la plus adaptée à votre situation.
Identifiez vos postes de dépenses
Analysez vos remboursements Ameli des 12 derniers mois. Identifiez les postes où votre reste à charge est le plus élevé (lunettes, dentiste, spécialistes).
Comparez le rapport garanties / cotisation
Une mutuelle à 20 €/mois qui rembourse 100 % de la BR ne vaut pas une à 45 €/mois qui couvre les dépassements réels. Lisez le tableau des garanties, pas seulement le prix.
Vérifiez les délais de carence
Certains contrats imposent 3 à 12 mois de carence sur le dentaire ou l'optique. Nos formules n'appliquent aucun délai de carence sur les soins courants.
Privilégiez le tiers payant généralisé
L'absence d'avance de frais est un critère de confort essentiel. Assurez-vous que votre mutuelle est bien acceptée par votre médecin et votre pharmacie habituels.
Lisez les conditions de résiliation
Depuis la loi Lemoine (2022), toute mutuelle individuelle est résiliable à tout moment. Vérifiez aussi la portabilité en cas de perte d'emploi (loi Evin).
Pas le temps de comparer ? Nos conseillers le font pour vous, gratuitement.
Parler à un expert →Nos formules
Trouvez la formule faite pour vous
Trois niveaux de couverture pour coller exactement à vos besoins et votre budget.
Pour une couverture de base efficace
- Remboursements Sécu + ticket modérateur
- Optique 100 % Santé
- Dentaire 100 % Santé
- Tiers payant pharmacie
- Forfait hospitalier couvert
La référence qualité-prix
- Tout Essentiel +
- Dépassements honoraires couverts
- Optique verrés complexes jusqu'à 200 %
- Prothèses dentaires 200 %
- Chambre particulière hospitalisation
- Ostéopathie (4 séances/an)
La protection maximale
- Tout Confort +
- Dépassements honoraires 300 %
- Cure thermale agréée
- Médecines douces étendues
- Rapatriement & assistance monde
- Coaching santé bien-être inclus
Simple & rapide
Adhérez en 3 étapes,
couverts en 24h
Aucun papier à envoyer, aucun déplacement. Tout se passe en ligne, en quelques minutes.
Renseignez votre profil
2 minutes pour indiquer votre situation, vos besoins et votre budget. Aucune donnée médicale requise.
Comparez et choisissez
Nos simulateurs calculent le meilleur rapport garanties / cotisation pour votre profil exact.
Adhésion & couverture immédiate
Signature électronique, carte tiers payant envoyée sous 24h. Vous êtes protégé dès demain.
Services numériques inclus
Téléconsultation & santé numérique : déjà inclus dans votre mutuelle
En 2025, une bonne mutuelle santé va bien au-delà du remboursement. Services numériques, accès à des médecins en ligne et outils de suivi santé sont désormais des standards du marché.
Téléconsultation médicale
Accès illimité à des médecins généralistes et spécialistes en vidéo, 7j/7, 24h/24. Ordonnances électroniques valides. Disponible via notre application partenaire.
Application santé connectée
Suivez vos remboursements en temps réel, envoyez vos feuilles de soins en photo, consultez votre tableau de bord santé et gérez votre contrat en quelques clics.
Coaching bien-être & prévention
Programmes de prévention personnalités, bilans santé, accompagnement tabac/nutrition/sommeil. Intégré dans les formules Confort et Premium.
Second avis médical
Accès à un panel de spécialistes pour obtenir un second avis sur un diagnostic ou traitement proposé. Service disponible sous 48h, inclus dans Premium.
Réseau de soins partenaire
Plus de 500 000 professionnels de santé, opticiens, dentistes et audiologistes partenaires. Tarifs négociés, tiers payant intégral, zéro avance de frais.
Alertes & rappels santé
Rappels de vaccins, bilans préventifs, dépistages recommandés selon votre âge et profil. Notifications personnalisées pour ne jamais manquer un soin important.
Avis vérifiés
Ils ont fait confiance à mutuelleetprevoyance.com
Plus de 2 400 avis collectés sur des plateformes indépendantes. Note moyenne : 4,8/5.
« Adhésion en 4 minutes chrono, carte tiers payant reçue le lendemain. Mon dentiste a directement appliqué le tiers payant dès le 1er rendez-vous. »
« En tant que consultant indépendant, j'avais du mal à trouver une prévoyance sérieuse à prix raisonnable. Le contrat Madelin proposé m'a permis de déduire mes cotisations. Très satisfait. »
« Suite à un arrêt de travail de 4 mois, ma prévoyance a versé des IJ dès le 8e jour. Sans ça, j'aurais perdu près de 40 % de mes revenus. Indispensable. »
« J'avais 68 ans et je pensais que les mutuelles seniors étaient forcément hors de prix. La formule Confort proposée couvre mes prothèses dentaires à un tarif que je n'espérais pas. »
Expertise & crédibilité
Un contenu rédigé par des experts certifiés
Nos contenus sont contrôlés et validés par des spécialistes en assurance santé et prévoyance. Dernière mise à jour : juin 2025.
Spécialiste complémentaire santé et prévoyance individuelle. Ancienne chargée de conformité ACPR. Certifiée IAS niv. 1.
Spécialiste des contrats Madelin et prévoyance indépendants. Intervenant certifié conformément aux exigences de la Directive DDA (Distribution d’Assurances).
FAQ
Les questions les plus posées sur la mutuelle et la prévoyance
Quelle est la différence entre mutuelle santé et complémentaire santé ?
Les deux termes désignent le même produit. « Mutuelle santé » est le terme courant; « complémentaire santé » est le terme réglementaire utilisé par l'ACPR et l'AMF. Toutes deux complètent les remboursements de la Sécurité sociale.
Quelle différence entre mutuelle et prévoyance ?
La mutuelle rembourse vos dépenses de santé (consultations, soins, hospitalisation). La prévoyance protège votre revenu et votre famille en cas d'arrêt de travail, invalidité ou décès. Ces deux couvertures sont complémentaires et idéalement à souscrire ensemble.
Quel est le prix d'une bonne mutuelle santé ?
En France, le coût moyen d'une mutuelle individuelle est de 40 à 80 €/mois selon votre âge et vos garanties. Nos formules Essentiel débutent à 12 €/mois. Le bon critère n'est pas le prix le plus bas, mais le meilleur rapport garanties / cotisation pour votre profil spécifique.
Puis-je résilier ma mutuelle à tout moment ?
Oui, depuis la loi Lemoine de juin 2022, toute mutuelle individuelle peut être résiliée à tout moment et sans frais après la première année de contrat. La résiliation prend effet 1 mois après votre demande.
La prévoyance est-elle obligatoire pour les indépendants ?
Elle n'est pas légalement obligatoire mais fortement recommandée. Les travailleurs non salariés (TNS) ne bénéficient que de 50 % d'IJ de la Sécu en cas d'arrêt maladie. Sans prévoyance, une incapacité de 3 mois peut entraîner une perte de revenus de plus de 15 000 €.
Qu'est-ce que le ticket modérateur ?
Le ticket modérateur est la part de frais médicaux laissée à votre charge après remboursement de la Sécurité sociale, avant intervention de votre mutuelle. Il représente généralement 30 % du tarif conventionnel pour une consultation chez le généraliste.
Comment fonctionne la garantie maintien de salaire ?
La garantie maintien de salaire (ou indemnités journalières complémentaires) verse une indemnité quotidienne en cas d'arrêt de travail, après le délai de franchise choisi (0, 3, 8 ou 15 jours). Elle complète les IJ de la Sécu pour maintenir jusqu'à 100 % de votre revenu net.
Conformité & sécurité
Un cadre réglementaire strict pour votre protection
En France, les assureurs santé sont soumis à une réglementation rigoureuse qui garantit vos droits en toute circonstance.
Loi Lemoine (2022)
Résiliation à tout moment sans frais dès la 1ère année pour toute mutuelle individuelle.
Loi Evin (1989)
Portabilité de vos garanties en cas de perte d'emploi. Aucune exclusion possible pour état de santé.
Réforme 100 % Santé
Accès garanti à des soins sans reste à charge en optique, dentaire et audiologie depuis 2021.
Contrôle ACPR
Tous nos partenaires assureurs sont agréés et supervisés par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), garantie de leur solidité financière.
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